Ruhestandsplanung
Wie wird aus Vermögen ein verlässlicher Plan für Ihren Ruhestand?
Entscheidend ist nicht nur, wie viel Vermögen vorhanden ist. Entscheidend ist, welchen Lebensstandard es über viele Jahre tragen soll – und wie robust der Plan bleibt, wenn Annahmen sich verändern.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Der gewünschte Lebensstandard gibt die Richtung vor.
- Rentenansprüche, Depots, Immobilien und weitere Werte gehören in ein Gesamtbild.
- Inflation, Lebenserwartung und ein früherer Ruhestand verändern die Szenarien.
- Aufbau, Ausschüttungen und Kapitalverzehr müssen zusammen gedacht werden.
Vom Wunsch zum Szenario
Was soll Ihr Vermögen im Ruhestand leisten?
Eine belastbare Planung beginnt mit konkreten Fragen: Welcher Lebensstandard ist wichtig? Soll das Vermögen erhalten bleiben, planmäßig genutzt werden oder beides ermöglichen? Welche Ausgaben sind laufend, welche außergewöhnlich?
Danach werden gesetzliche und betriebliche Ansprüche, vorhandenes Vermögen, Immobilien, Liquidität und mögliche weitere Einkommensquellen zusammengeführt. Erst aus diesem Gesamtbild lässt sich eine Versorgungslücke sinnvoll einordnen.
Wichtig: Eine Rechnung ist kein Versprechen. Sie zeigt, welche Annahmen den Plan tragen – und an welchen Stellen Reserven sinnvoll sind.
Fragen, die in die Planung gehören
- Wann soll der Ruhestand beginnen?
- Welche regelmäßigen Ausgaben sollen gedeckt sein?
- Welche Reserven und Wünsche sind zusätzlich wichtig?
- Sollen Erträge ausgeschüttet oder Vermögen planmäßig entnommen werden?
- Wie verändert sich der Plan bei abweichender Inflation oder Lebensdauer?
Aufbau und Entnahme verbinden
Drei Phasen, ein zusammenhängender Plan.
Vermögen aufbauen
Ziele, Zeithorizont, Sparleistung und vorhandene Bausteine strukturieren.
Übergang gestalten
Beginn, Liquiditätsreserven und mögliche Reihenfolge von Auszahlungen vorbereiten.
Entnahme steuern
Ausschüttungen, Kapitalverzehr und Reserven regelmäßig mit der Realität abgleichen.
Beratung mit System
Szenarien machen Abhängigkeiten sichtbar.
Gerade bei größerem Vermögen wächst nicht nur die Zahl der Möglichkeiten. Es entstehen auch mehr Wechselwirkungen zwischen Liquidität, Depots, Immobilien, Steuern, Erhaltungswünschen und geplanter Entnahme.
Ziel verstehen
Was soll die finanzielle Entscheidung für Ihr Leben ermöglichen?
Ausgangslage erfassen
Bestehende Ansprüche, Vermögen, Verpflichtungen und Rahmenbedingungen zusammenführen.
Rechnen
Aus Annahmen werden nachvollziehbare Szenarien – ohne Scheingenauigkeit.
Wege vergleichen
Mehrere Möglichkeiten nebeneinanderstellen, bevor ein Produkt betrachtet wird.
Vor- und Nachteile offenlegen
Kosten, Risiken, Flexibilität und Zielkonflikte verständlich benennen.
Gemeinsam entscheiden
Sie treffen eine informierte Entscheidung, die Sie nachvollziehen können.
Persönlich begleitet
Nicht einfach ein Produkt. Eine Entscheidung, die Sie verstehen.
Bijans Arbeitsweise verbindet persönliche Ziele mit Zahlen, Szenarien und einem offenen Blick auf Vor- und Nachteile.
Passt dieser Ansatz zu Ihrer Situation?
Stellen Sie zunächst eine kurze, datensparsame Anfrage. Bijan prüft persönlich, ob ein etwa 10–15-minütiges Kennenlerngespräch sinnvoll ist.