Ruhestandsplanung
Wie möchten Sie später leben – und was soll Ihr Vermögen dafür leisten?
Ein guter Ruhestandsplan beginnt nicht mit einer Zahl. Er beginnt mit Ihrem gewünschten Alltag, Ihren Freiheiten und der Frage, was dauerhaft verlässlich finanziert sein soll.
Sie haben vermutlich bereits Rentenansprüche, Geldanlagen, vielleicht Immobilien und verschiedene Vorsorgebausteine. Aber wissen Sie heute schon, welches monatliche Einkommen daraus später tatsächlich entstehen kann – und ob es für das Leben reicht, das Sie sich wünschen?
Das Wichtigste auf einen Blick
- Ihr gewünschter Lebensstandard gibt die Richtung vor.
- Rentenansprüche, Depots, Immobilien und Liquidität gehören in ein Bild.
- Aufbau, Übergang und Entnahme werden gemeinsam geplant.
- Szenarien zeigen, welche Annahmen und Reserven den Plan tragen.
Qualität extern geprüft: MLP erreicht im Altersvorsorge-Beratungstest von FOCUS MONEY und IVA unter den fünf gewerteten teilnehmenden Unternehmen mit 1,30 die beste Gesamtbewertung und das Urteil „Hervorragend“.
Zum Testbericht bei MLP
AUS DER BERATUNGSPRAXIS
Viele Bausteine – aber keine Antwort auf die wichtigste Frage
Ein Kunde Anfang 30 hatte nach Studium und einigen Berufsjahren bereits einiges aufgebaut: gesetzliche und betriebliche Altersvorsorge, mehrere private Renten- und Lebensversicherungen sowie verschiedene Depots. Eigentlich eine gute Ausgangslage – trotzdem fühlte sich seine Altersvorsorge wie eine Blackbox an.
Was würde daraus später tatsächlich entstehen? Welches Einkommen würde er im Ruhestand benötigen? Und welche Aufgabe sollten die einzelnen Vermögensbausteine überhaupt übernehmen?
In der Beratung haben wir zunächst den vollständigen Status quo strukturiert und anschließend seinen gewünschten Lebensstandard im Alter greifbar gemacht – einschließlich der Wirkung von Inflation. Danach wurden die vorhandenen Bausteine nach Chancen, Risiken und ihrer jeweiligen Rolle eingeordnet.
Das Ergebnis war kein weiteres Einzelprodukt, sondern ein Gesamtplan: vorhandenes Vermögen sinnvoll strukturiert, Fördermöglichkeiten gezielt genutzt und zusätzlich eine Kapitalanlageimmobilie als weiterer Baustein der Ruhestandsplanung berücksichtigt.
Heute weiß der Kunde nicht nur, was er besitzt – sondern wofür jeder Baustein da ist und welchen Beitrag er zu seinem späteren Einkommen leisten soll.
Aktueller NeukundenstatusVom Leben her denken
Aus Wünschen werden planbare Ausgaben.
Wann möchten Sie beruflich kürzertreten? Was soll monatlich selbstverständlich möglich bleiben? Welche Reisen, Projekte oder Unterstützungen für die Familie sind wichtig? Und welche Reserve gibt Ihnen Sicherheit?
Ich übersetze diese Vorstellungen mit Ihnen in eine Struktur. So entsteht kein abstraktes „Rentenprodukt“, sondern ein Bild davon, welche Einnahmen wann gebraucht werden und welche Vermögensbausteine dafür arbeiten können.
Ein Plan über mehrere Lebensphasen
Aufbauen, ganzheitlich denken, Einkommen steuern.
01
Heute: Substanz aufbauen
Vorhandene Rentenansprüche, Vermögen und Sparleistungen werden gemeinsam betrachtet. Dabei geht es nicht nur darum, das Bestehende zu ordnen, sondern auch darum zu erkennen, an welchen Stellen strategische Anpassungen sinnvoll sein können.
02
Ganzheitlich denken
Ruhestandsplanung ist mehr als gesetzliche und private Rentenversicherung. Immobilieneinkommen, Geldanlage im Depot, Rentenanwartschaften und weitere Vermögensbausteine werden zu einem kohärenten Konzept verbunden, aus dem sich Ihr späteres Einkommen speisen kann.
03
Später: Einkommen steuern
Laufende Ansprüche, Ausschüttungen, Entnahmen und Reserven ergeben ein abgestimmtes Einkommen.
Szenarien statt Scheingenauigkeit
Ein belastbarer Plan kennt seine Stellschrauben.
Inflation, ein früherer Ruhestart, eine längere Lebensdauer oder größere Einmalausgaben verändern die Rechnung. Ich mache sichtbar, welche Annahmen besonders wichtig sind und wo Reserven Stabilität schaffen.
Extern geprüfte Beratungsqualität
Altersvorsorgeberatung, die im Test überzeugt.
FOCUS MONEY und das Institut für Vermögensaufbau (IVA) haben in Ausgabe 36/2026 die Qualität der Altersvorsorgeberatung untersucht. MLP erzielte unter den fünf gewerteten teilnehmenden Unternehmen mit der Gesamtnote 1,30 die beste Gesamtbewertung und erhielt das Urteil „Hervorragend“.
Bewertet wurden unter anderem Beratungsqualität, Produktempfehlungen, Produktangebot sowie das Aus- und Weiterbildungskonzept von MLP.
Was Sie danach klarer sehen
Welche Lebensplanung Ihr Vermögen tragen kann.
- welche Einkommensquellen wann zur Verfügung stehen,
- wie groß mögliche Lücken oder Spielräume sind,
- welche Reihenfolge und Reserve zu Ihren Zielen passt,
- welche Annahmen regelmäßig überprüft werden sollten.